По-голямата част от хората използват ипотека за закупуване на жилище, тъй като това е скъпа инвестиция. Получаването на ипотека обаче е дълъг процес, който налага наличието на източник на доходи. И така, това повдига въпроса: Можете ли да напуснете работата си след затваряне?
Можете да напуснете работата си, след като затворите къща; все пак трябва да изчакате, докато заемодателят финансира заема, за да избегнете застрашаването на шансовете ви да завършите процеса. Преди да подадете оставка, проверете отново условията на заема, за да сте сигурни, че не ги нарушавате, и помислете за доходите и спестяванията си, тъй като все пак ще трябва да платите ипотечната сметка.
По-голямата част от хората използват ипотека за закупуване на жилище, тъй като това е скъпа инвестиция. Получаването на ипотека обаче е дълъг процес, който налага наличието на източник на доходи. По-долу ще говорим повече за тази тема, за да можете да вземете правилното решение за вас и вашето семейство.
Кога можете да напуснете работата си, след като получите ипотека?
След като заемодателят финансира ипотеката, можете да напуснете работата си във всеки един момент. Кредиторът не може да отмени ипотеката, след като сте затворили къща, подписали сте документите за ипотека и сте получили средствата. Трябва обаче да сте сигурни, че извършвате необходимите плащания; в противен случай ще нарушите договора.
Ако планирате да напуснете работата си след затваряне на къща, трябва да сте сигурни, че сте завършили процеса на затваряне и евентуално да изчакате няколко месеца, преди да го направите. Тъй като кредиторът не може да анулира заема, докато не платите за къщата и не получите ключовете, оптималният момент да се откажете е след като сте платили за него и сте получили ключовете.
Какво да имате предвид, когато напускате работа след подписване на ипотечен кредит
След като сте се обвързали с ипотека, напускането на работа е важно решение, така че помислете за следните точки, преди да направите сериозен скок.
Източник на доход
Изключително важно е да помислите дали имате друг източник на доходи, ако планирате да напуснете работата си след получаване на ипотека. Трябва да извършите ипотечните си плащания; следователно наличието на източник на доход, който ви позволява да го направите, е от решаващо значение.
Хората обикновено напускат работа, защото имат по-добра оферта или искат да започнат собствен бизнес. Преди да напуснете работата си и да създадете собствен бизнес, трябва да имате определени задължения за приходи, като например дългосрочни договори.
Работата осигурява постоянен поток от приходи, което е изключително важно за кредитора. Така че, преди да напуснете стабилната си работа, за да преследвате предприемаческата си цел, уверете се, че можете да разчитате на постоянен доход.
Спестявания
Буферът е нещо друго, за което трябва да помислите. Това са достатъчно пари, за да покриете ипотечните си плащания за период до 6 месеца. Изключително важно е да сте подготвени за всякакви извънредни ситуации или непредвидени събития, независимо от причината, поради която напускате настоящата си работа.
Всичко, което забавя планирания ви паричен приток, няма да наруши способността ви да плати си ипотеката навреме, ако имате спестявания за шест месеца.
Проверете условията на заема
Клаузите за несигурност могат да бъдат включени в раздела на повечето договори за ипотека и жилищен заем, които позволяват ускоряване на заема при определени обстоятелства. Ако заемодателят има основателна загриженост, че кредитополучателят няма да може да изплати заема, клаузата за несигурност дава право на заемодателя да ускори заема.
Терминът ускорение се отнася до искането на заемодателя заемът да бъде изплатен изцяло в рамките на определен период от време и ако това не бъде направено, дългът ще бъде запориран. Когато става въпрос за жилищни ипотеки, това се случва само в редки ситуации и е малко вероятно да бъдете безработни това да предизвика това, стига да правите плащанията си навреме.
Освен това напускането на работа след закриване може да окаже влияние върху ипотеката ви, ако заемът е достъпен само за определени професии или работодатели, а напускането на работа ви поставя извън тази категория. Ако не останете на същата работа за определен период от време след получаване на заема, може да има наказателна разпоредба.
Същото правило важи, ако напускането на работата ви ще доведе до това домът ви да стане имот под наем , например ако напускате за нова работа. Някои ипотеки изискват да останете в къщата за определен период от време.
Какви фактори влияят върху шанса ви да получите ипотека?
Няколко неща могат да повлияят на способността ви да затворите дом. Някои от тези елементи са:
доходи
Може би най-важният фактор, който заемодателят ще оцени, е способността ви да изплатите заема. Те обикновено ще направят това, като прегледат трудовата ви история. Тъй като кредиторът дава приоритет на стабилността пред всичко останало, изискванията за доходи може да са доста строги.
История на заетостта
Преди да ви предостави заем, заемодателят ще прегледа трудовата ви история. Вашите шансове могат да бъдат намалени, ако смените работата си. Например, ако преминете от една индустрия в друга, може да се наложи да работите няколко години, поне две, преди да кандидатствате за заем. Това е вярно, дори ако доходът ви е същият или по-висок, тъй като кредиторите обичат последователността.
Ако започвате собствен бизнес, важат същите правила. Обикновено заемодателят ще се нуждае от данъчни декларации за две години, както и отчети за печалбите и загубите.
Първоначална вноска
Човек трябва да направи 5% първоначална вноска за ипотека. Това обаче е различно във всяка област, така че се консултирайте с местната общност.
В зависимост от стойността на кредита първоначалната вноска варира, но всичко под 20% изисква застраховка на жилищен кредит. Когато оценяват вашето заявление за заем, заемодателите ще разгледат източника на вашата първоначална вноска, така че заемането на парите може да влоши вашите перспективи.
Кредитен рейтинг
Вашият кредитен рейтинг се определя от вашия дълг и история на изплащане, което е друг елемент, който кредиторът би оценил. Възприятието на кредитора за вас се влияе от вашия кредитен рейтинг, който определя вашата кредитоспособност. Имате по-голям шанс да получите ипотечен кредит, ако имате добър кредитен рейтинг.
Може ли да бъде отказан ипотечен кредит след затваряне?
Ипотека може да бъде отказана, след като кредитополучателят подпише документите за затваряне, въпреки че това е необичайно. Например в някои щати банката може да финансира заема, след като кредитополучателят приключи. Понякога нещата се провалят, преди парите да бъдат преведени.
Тъй като кредитополучателите имат тридневно право на анулиране, това може да се случи по време на транзакция за рефинансиране. Кредитополучателите имат право да се откажат от заема в този срок; по този начин банката може да реши да забави прехвърлянето на средствата.
Как да избегнете отказ за ипотека при или след затваряне
Според ипотечната фирма за данни ICE ипотечна технология , процесът на подписване отнема средно 51 дни. През този период преди затваряне не трябва да променяте нищо относно финансовото си състояние. Това е огромен заем, който идва с множество отговорности, които също идват с голямо внимание.
Вземете следните мерки, за да подобрите шансовете си за успех:
- Не отваряйте нови кредитни сметки
- Вземането на допълнителни заеми или кредитни карти може да означава на кредиторите, че имате финансови затруднения. Това може също така да повиши съотношението на вашия дълг към доход, излагайки вашия заем на риск.
- Следете сметките си с кредитни карти.
- За да поддържате кредита си здрав, извършвайте навременни плащания и избягвайте натрупването на баланс, за да поддържате коефициента на DTI нисък. Опитайте се да отложите големи покупки, като например мебели за новата ви къща, до затварянето на заема.
- Не сменяйте работата си
- Ако изобщо е възможно, запазете работата си по време на ипотечната процедура. Смяната на работата или ролята може да доведе до забавяне на молбата ви за ипотека, тъй като вашият кредитор ще трябва да провери отново вашата работа и доходи.
- Комуникирайте с вашия кредитор
- Информирайте вашия кредитен служител, ако трябва да промените работата си или да отворите нови кредитни сметки. Те могат да ви помогнат да определите как да намалите ефекта върху молбата ви за ипотека.
Какво трябва да направите, ако заемът ви бъде отказан при приключване?
Според Федерална търговска комисия , ако молбата ви за ипотека бъде отхвърлена, кредиторът трябва да обясни защо или да ви информира, че имате право да попитате за мотивите.
Обосновката също трябва да е конкретна. Банката, например, може да твърди, че не сте работили достатъчно дълго. Банката трябва да обясни защо сте получили по-неблагоприятни условия, като например висок лихвен процент.
След като разберете защо ипотеката е била отхвърлена, можете да предприемете действия. Например, ако знаете, че заемът ви е бил отказан, защото сте преместили работа, започнете процедурата за кандидатстване отначало. Можете също да подадете заявление до друг кредитор. Всеки от тях има свой собствен набор от критерии за финансиране и само защото един кредитор ви е отказал, не означава, че друг би го направил.
Какво идва след затваряне на къща?
Вашият заем става окончателен и средствата се изплащат, когато затворите жилище. Това е, когато станете законен, официален собственик на вашия дом. Обикновено тези две неща се случват в един и същи момент. В резултат на това вашият ипотечен кредит става окончателен в деня на приключване и вие получавате ключовете от новата си къща.
